Question 1

¿Es rentable para una empresa hacer Factoring?

Accepted Answer

Sí, el factoring es una herramienta de financiamiento muy beneficiosa para empresas en Panamá. Les permite obtener dinero rápidamente adelantando el cobro de sus cuentas por cobrar, generalmente con un costo competitivo. Este acceso inmediato a liquidez ayuda a las empresas a aumentar su capacidad de rotación y facturación, factores clave para mejorar su rentabilidad.
Veamos un ejemplo práctico:
Empresa A: Vende mercancías por $50,000. Utiliza factoring, recibe los fondos anticipadamente y compra más mercancías, logrando vender otros $50,000 al mes siguiente.
Empresa B: Vende mercancías por $50,000, pero espera 90 días para cobrar, lo que le permite hacer una nueva venta solo al finalizar cada trimestre.
Al repetir este ciclo durante un año y asumiendo el mismo margen de ganancia del 25% para ambas empresas:
Empresa B: Realizó ventas totales de $200,000 ($50,000 por trimestre) y obtuvo una ganancia de $50,000 (25% de sus ventas).
Empresa A: Logró ventas totales de $600,000 ($50,000 por mes) y generó $150,000 de ganancia (25%), menos un costo estimado de factoring entre 3% y 5% de su facturación total ($18,000 a $30,000).
Resultado anual:
Empresa A: Ganancia neta entre $120,000 y $132,000.
Empresa B: Ganancia neta de $50,000.
Adelantar el cobro de las cuentas por cobrar mediante factoring puede triplicar o incluso cuadruplicar las ganancias anuales de una empresa al aumentar su capacidad para operar de manera continua y maximizar su facturación.

Question 2

¿Cuál es el plazo mínimo y máximo para contratar el factoring?

Accepted Answer

El plazo del factoring depende del tiempo de vencimiento de los documentos a negociar, como facturas, órdenes de compra o contratos. Generalmente, las operaciones suelen tener plazos que van de 60 a 120 días, aunque estos pueden variar según las condiciones específicas del acuerdo y las necesidades de la empresa.

Question 3

¿Qué elementos determinan los costos del factoring?

Accepted Answer

Los costos del factoring dependen de varios factores clave, entre los que destacan:
El plazo: La duración del periodo de financiamiento.
El monto: La cantidad total a negociar.
El tipo de documento: Ya sea facturas, órdenes de compra o contratos.
Estos elementos influyen en la evaluación de riesgo y en las condiciones específicas que se establecen para la operación.

Question 4

¿A quién va dirigido el factoring?

Accepted Answer

El factoring está diseñado para cualquier empresa o persona natural en Panamá que cuente con cuentas por cobrar, ya sea provenientes de instituciones gubernamentales o de empresas privadas reconocidas. Es una solución ideal para quienes buscan convertir sus cuentas por cobrar en liquidez inmediata.

Question 5

¿Qué características deben cumplir las facturas para aplicar al Factoring?

Accepted Answer

Para que una factura sea elegible para factoring, debe cumplir con las siguientes características:
Documento físico: La factura debe ser original y estar debidamente endosada a favor de Factoring y Finanzas.
Plazo máximo de operación: Hasta 120 días.
Monto mínimo: $5,000 por operación.
Tasa de interés: Variable, dependiendo del tipo de documento negociado.
Moneda: Dólares estadounidenses.
Forma de pago y condiciones: Se acuerdan con el cliente de la factura (proveedor), considerando el documento de condiciones financieras o los términos pactados para cada operación.
Plazos y términos: Definidos según las negociaciones con cada cliente.
Reconocimiento de vencimiento: El valor presente del documento es reconocido una vez que la factura original ha sido entregada, endosada y aceptada por el pagador.
Estas condiciones garantizan una operación segura y ajustada a las necesidades de las partes involucradas.

Question 6

¿Qué documentación es necesaria para aplicar al Factoring?

Accepted Answer

Para aplicar al servicio de factoring, es necesario presentar la siguiente documentación:
Copia del pacto social de la empresa.
Copia de la licencia comercial.
Certificación del Registro Público con vigencia no mayor a 3 meses.
Copia de cédula de:
Representante legal.
Presidente.
Secretario.
Tesorero de la junta directiva.
Directores.
Estados financieros o las dos últimas declaraciones de renta (*).
Paz y Salvo nacional vigente y de la CSS.
Factura o gestión de cobro recibida y aceptada a satisfacción.
* Estos documentos permiten validar la información de la empresa y garantizar una operación transparente y segura.

Question 7

¿La documentación la tengo que rellenar yo?

Accepted Answer

En Factoring y Finanzas, entendemos que cada empresa tiene necesidades diferentes, por eso ofrecemos dos modalidades para que elijas la que más te convenga:
Rellenado por tu empresa:
En esta modalidad, te enviamos los formularios para que tú los completes y luego los devuelvas para su revisión y aprobación. Este es el método tradicional, pero puede ser más lento si tu equipo está ocupado, ya que además incluye un proceso adicional de verificación antes del primer desembolso.
Rellenado por nosotros:
Esta es la opción preferida por el 90% de las empresas. En este caso, nuestro equipo se encarga de completar toda la documentación por ti. Solo necesitas enviarnos los documentos solicitados al correo info@factoringyfinanzas.com, y nosotros nos encargamos del resto. Este método agiliza significativamente el proceso y te permite centrarte en tu negocio.
Solicita la lista de documentos necesarios y comencemos a trabajar juntos lo antes posible. ¡Estamos listos para ayudarte!

Question 8

¿Con el tiempo la tasa que se me otorga puede bajar?

Accepted Answer

¡Claro que sí! En Factoring y Finanzas, premiamos la fidelidad y el buen manejo de las operaciones. Si tu empresa trabaja con nosotros de manera recurrente, iniciamos un proceso de revisión a partir de los primeros tres meses para ajustar y mejorar la tasa otorgada.
Es importante que canalices la mayor cantidad de tus facturas con nosotros, ya que esto nos permite ofrecerte mejores condiciones a medida que consolidamos nuestra relación comercial.
Para más información, no dudes en contactarnos al correo info@factoringyfinanzas.com. ¡Estamos aquí para apoyarte!

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Preguntas Frecuentes

¿Es rentable para una empresa hacer Factoring?

¿Cuál es el plazo mínimo y máximo para contratar el factoring?

¿Qué elementos determinan los costos del factoring?

¿A quién va dirigido el factoring?

¿Qué características deben cumplir las facturas para aplicar al Factoring?

¿Qué documentación es necesaria para aplicar al Factoring?

¿La documentación la tengo que rellenar yo?

¿Con el tiempo la tasa que se me otorga puede bajar?

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